생성형 AI 뤼튼(Wrtn) 활용해 내 자산 포트폴리오 맞춤형 가계부 자동 정리하는 법

매달 통장에서 스쳐 지나가는 돈의 흐름을 엑셀에 일일이 입력하다 지쳐버린 분들이 많을 겁니다.

수입과 지출 내역을 카드사 앱과 은행 앱을 오가며 복사하고 붙여넣는 일은 정말 번거로운 가사 노동 중 하나입니다. 특히 올해 들어 물가가 오르면서 자산 관리를 더 촘촘하게 해야 하는데, 영수증을 모아두거나 가계부 앱에 직접 카테고리를 분류하는 작업은 작심삼일로 끝나기 일쑤입니다. 저 역시 매달 말일에 결산하려고 하면 누락된 내역이 너무 많아서 정확한 자산 포트폴리오를 짜기가 힘들었습니다.

이럴 때 생성형 인공지능을 활용하면 복잡한 수치 정리부터 맞춤형 자산 분석까지 순식간에 끝낼 수 있습니다. 오늘 글에서는 국내에서 가장 접근하기 쉬운 생성형 AI인 뤼튼을 활용해, 내 실제 소비 내역과 자산 데이터를 기반으로 맞춤형 자동 가계부를 완성하는 구체적인 방법을 공유하려고 합니다. 단순히 텍스트를 요약하는 수준을 넘어, 엑셀 파일이나 CSV 데이터를 업로드하고 정교한 프롬프트를 통해 내 포트폴리오를 진단받는 실전 노하우를 정리했습니다.

엑셀과 토스앱에서 원본 지출 데이터를 추출하는 사전 준비

자동 가계부의 핵심은 정확한 로데이터를 확보하는 것입니다. 뤼튼에게 내 소비 패턴을 분석시키려면 최근 3개월 동안의 카드 사용 내역과 계좌 이체 내역이 필요합니다. 국세청 홈택스나 주로 사용하는 은행 및 카드사 앱에서 엑셀 파일 형태로 거래 내역을 내려받으세요.

데이터를 다운로드할 때 포함해야 하는 항목은 날짜, 거래처, 적요, 금액, 결제 수단입니다. 파일 형식은 뤼튼이 인식하기 쉬운 엑셀 파일(.xlsx)이나 CSV 파일이 가장 좋습니다. 만약 파일로 내려받기 번거롭다면 주요 지출 내역만 복사해서 텍스트로 준비해도 무방합니다. 이번 달 기준으로 지난 9월부터 현재까지의 데이터를 모으는 것이 자산 포트폴리오를 재설정하기에 가장 적절한 기간입니다.

구분	필수 포함 항목	권장 기간	파일 형식
카드 지출	이용일시, 가맹점명, 승인금액, 할부개월	최근 3개월	XLSX 또는 CSV
계좌 입출금	거래일시, 적요, 출금금액, 잔액	최근 3개월	XLSX 또는 CSV
고정 지출	공과금, 보험료, 구독 서비스 이름과 금액	최근 1년	텍스트 또는 표

뤼튼 대화창에 엑셀 파일을 업로드하고 맞춤형 프롬프트 입력하기

원천 데이터를 준비했다면 뤼튼 웹페이지나 모바일 앱을 실행합니다. 채팅창 하단에 있는 파일 첨부 아이콘을 눌러 방금 다운로드한 지출 내역 파일을 업로드하세요. 파일이 첨부된 상태에서 AI에게 어떤 역할을 부여하고 어떤 결과물을 원하는지 명확한 지시문을 입력해야 합니다.

여기서 중요한 점은 단순히 가계부를 정리해 달라고 요청하는 것이 아니라, 내 자산 포트폴리오 관점에서의 분석을 요구하는 것입니다. 예를 들어 단순한 식비나 쇼핑 지출뿐만 아니라 저축 가능 금액이 얼마나 되는지 역산해 달라고 주문해야 합니다. 아래에 제가 직접 사용하고 검증한 프롬프트 구조를 참고해서 본인 상황에 맞게 수정해 보시기 바랍니다.

첨부한 파일은 내가 올해 9월과 10월에 사용한 카드 및 계좌 거래 내역이야. 이 데이터를 바탕으로 다음 세 가지 작업을 수행해 줘. 첫째, 모든 지출을 식비, 주거통신, 문화여가, 저축및투자, 고정비, 기타 등 6가지 카테고리로 자동 분류하고 월별 합계를 내어줘. 둘째, 내 총수입 대비 저축률이 얼마인지 계산하고 자산 포트폴리오 관점에서 개선해야 할 소비 습관을 3가지 이상 구체적으로 지적해 줘. 셋째, 앞으로 남은 기간 동안 유지해야 할 일주일 권장 지출 한도를 표로 만들어줘.

AI가 분류한 지출 카테고리를 검수하고 수정 지시 내리기

프롬프트를 입력하면 뤼튼이 몇 초 안에 방대한 거래 내역을 분석하여 깔끔한 표와 분석 리포트를 만들어 줍니다. 하지만 AI가 가끔 특정 가맹점의 성격을 오인하여 카테고리를 잘못 분류하는 경우가 발생합니다. 예를 들어 편의점에서 산 생활용품을 식비로 넣거나, 동네 병원비를 문화여가로 분류하는 식의 오류가 생길 수 있습니다.

이때는 당황하지 말고 대화창에서 수정 지시를 내려야 합니다. 예를 들어 10월 14일에 지출한 김포한강로푸드 거래처는 식비가 아니라 고정비 성격의 마트 장보기니까 마트 카테고리로 이동해 줘라고 추가 명령을 입력하세요. AI는 즉시 데이터를 수정하여 새로운 합계 금액과 포트폴리오 분석을 다시 계산해 줍니다. 이 과정을 한두 번 거치면 시중의 어떤 유료 가계부 앱보다 내 소비 성향에 딱 맞는 정교한 데이터베이스가 완성됩니다.

수정 전 오류 유형	원인	올바른 대처 방법 및 추가 프롬프트 예시
가맹점 이름 오인	상호명에 식음료 단어가 포함된 경우	특정 상호명을 지정하며 카테고리 변경 요청
할부금 중복 계산	지난달에 긁은 할부가 이번 달에 포함된 경우	할부 거래 내역을 일시불과 분리해서 계산하도록 지시
이체 내역 누락	타인에게 송금한 내역의 목적을 알 수 없는 경우	송금 내역의 성격을 직접 입력하여 반영

완성된 가계부 데이터를 내년 자산 포트폴리오 계획에 연결하는 법

가계부 정리는 그 자체로 목적이 아니라 앞으로의 자산 관리를 위한 출발점입니다. 뤼튼을 통해 이번 달 지출 내역과 고정비 규모가 파악되었다면, 이를 바탕으로 내년 상반기까지의 예산안을 세워야 합니다. 뤼튼에게 현재 남은 자산과 방금 정리한 가계부 데이터를 연계하여 투자 가능한 여유 자금을 도출해 달라고 요청해 보세요.

예를 들어 내 월평균 소득은 350만 원이고 이번에 정리된 고정 지출과 변동 지출을 제외하면 매달 120만 원이 남는데, 이 자금을 주식형 적립식 펀드와 고금리 예중에 어떻게 배분하는 것이 안전할까라는 식으로 질문을 던지면 매우 구체적인 포트폴리오 가이드를 받을 수 있습니다. AI는 나의 실제 소비 패턴을 이미 인지하고 있기 때문에, 무리한 저축 목표를 세우기보다는 현실적으로 지킬 수 있는 금액을 제시해 줍니다. 이렇게 만들어진 예산안을 엑셀로 내보내 달라고 해서 저장해 두면 매달 자동 가계부의 기준점으로 활용할 수 있습니다.

뤼튼에 엑셀 파일을 올릴 때 개인정보 유출이 걱정되는데 안전한가요?

금융 데이터나 주민등록번호 등 민감한 정보가 포함된 파일은 업로드하기 전에 반드시 마스킹 처리를 해야 합니다. 카드 번호나 계좌번호, 실명이 적힌 열은 삭제하거나 엑셀의 찾기 및 바꾸기 기능을 이용해 ‘홍길동’을 ‘A’로, 계좌번호를 ‘0000’으로 가린 뒤 업로드하는 것을 권장합니다.

매달 파일 다운로드하고 업로드하는 과정이 번거롭지 않나요?

처음에는 수작업으로 파일을 내려받는 과정이 생소할 수 있지만, 매달 말일이나 월초에 딱 10분만 투자하면 됩니다. 앱 여러 개를 켜고 수기로 장부를 적는 시간과 비교하면 훨씬 빠르고 정확하며, AI가 매번 자동으로 항목을 분류해 주기 때문에 장기적으로는 시간과 노력이 훨씬 절약됩니다.

정리된 가계부 데이터를 스마트폰에서 실시간으로 확인할 수는 없나요?

뤼튼 대화창에서 정리된 표를 구글 시트나 노션에 바로 붙여넣을 수 있는 형식으로 출력해 달라고 요청하면 됩니다. 예를 들어 이 표를 구글 스프레드시트에 바로 복사해서 넣을 수 있는 탭 구분 텍스트로 바꿔줘라고 입력하면 모바일에서도 손쉽게 연동하여 실시간으로 조회하고 수정할 수 있습니다.